பல சிறு வணிகங்களுக்கு, நிதிக்கான அணுகல் வாழ்க்கை அல்லது இறப்பு விஷயமாக இருக்கலாம்.

18.4 சதவீத அமெரிக்க வணிகங்கள் முதல் ஆண்டில் தோல்வியடைந்ததால், ஐந்தாண்டுகளுக்குப் பிறகு 49.7 சதவீதமும், 10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு 65.5 சதவீதமும் தோல்வியடைகின்றன என்று யுஎஸ் லேபர் பியூரோ ஆஃப் லேபர் ஸ்டாடிஸ்டிக்ஸ் தரவுகளின் லெண்டிங் ட்ரீ பகுப்பாய்வு தெரிவிக்கிறது. வணிகங்கள் போராடுவதற்கான முக்கிய காரணங்களில் ஒன்று நிதி பற்றாக்குறையாகும், எனவே உங்களுக்கு உயிர்நாடி தேவைப்பட்டால் எங்கு திரும்புவது என்பதை அறிவது மிகவும் முக்கியம்.

அளவு, தொழில், தேவையான அளவு, கால அளவு மற்றும் நோக்கம் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து விருப்பங்கள் இருக்கலாம் என்றாலும், கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய எட்டு சாத்தியங்கள் இங்கே உள்ளன:

1. குடும்பம் மற்றும் நண்பர்கள்

இது பொதுவாக நிறைய நிதி அல்லது பிற முன்நிபந்தனைகளுடன் வராததால் விண்ணப்பிக்க சிறந்த இடமாக இருக்கும். EisnerAmper இன் தனியார் வணிகச் சேவைக் குழுவின் மேலாளரான Joshua Oberndorf, “விரிவான நிதி ஆவணங்கள் தேவையில்லாமல், மாமா சார்லி உங்களை நம்பத் தயாராக இருப்பார்.

ப்ரோ: அதிக வட்டி விகிதங்கள் இல்லாமல் தேவையான நிதிகளை எளிதாக அணுகலாம்.

எதிராக: சரியான நேரத்தில் பணத்தை திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் அல்லது முழுமையாக மறுப்பது குடும்ப உறவுகளை சேதப்படுத்தும். “பணம் என்பது உளவியல் ரீதியானது போலவே கணக்கும் ஆகும்” என்று ஓபர்ண்டோர்ஃப் கூறினார்.

வேறு என்ன தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்: IRS இன் படி, எதிர்மறையான பரிசு வரி விளைவுகளைத் தவிர்க்க குடும்ப உறுப்பினர்கள் குறைந்தபட்ச வட்டி விகிதத்தைப் பெற வேண்டும். தி IRS வெளியிடுகிறது இந்த பொருந்தக்கூடிய ஃபெடரல் விகிதங்கள் (AFR) மாதந்தோறும்.

2. வங்கிகள்

ப்ரோ: நம்பகமான மற்றும் நன்கு நிறுவப்பட்ட நிதி ஆதாரம். இது மற்ற விருப்பங்களை விட குறைந்த செலவில் இருக்கலாம் மற்றும் காலப்போக்கில் உங்கள் கடன் மற்றும் வங்கி உறவை மேம்படுத்துவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது.

எதிராக: ஒரு நல்ல தனிப்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் ஏராளமான பணப்புழக்கம் மற்றும் வருமானம் உள்ளிட்ட கடுமையான கடன் தேவைகளை வங்கிகள் வைத்திருக்கலாம், இது சில கடனாளிகளுக்கு கிடைக்காமல் போகலாம், மேலும் செயல்முறை மெதுவாக இருக்கலாம், சில நேரங்களில் கடனுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்க பல வாரங்கள் ஆகும்.

வேறு என்ன தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்: LendingTree படி, விகிதங்கள் சுமார் 3 சதவீதம் முதல் 7 சதவீதம் வரை இருக்கலாம். வணிக ஆலோசனைச் சேவைகளை வழங்கும் Wiss & Co. இன் சான்றளிக்கப்பட்ட பொதுக் கணக்காளரான Matt Barbieri, கடன் நீட்டிப்பு மற்றும் சில விருப்பங்களின் மூலம் உங்களை அழைத்துச் செல்ல அதிக விருப்பமுள்ள ஒரு சிறிய வங்கியைக் கவனியுங்கள்.

3. ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர்கள் அல்லது நிதியளிப்பவர்கள்

ப்ரோ: இது பொதுவாக எளிய, ஆன்லைன் செயல்முறை மூலம் மூலதனத்திற்கு விரைவான அணுகலை வழங்குகிறது.

எதிராக: மூலதனத்தின் உண்மையான செலவைக் கண்டறிவது கடினமாக இருக்கலாம், குறிப்பாக வணிகர் ரொக்க முன்பணத்துடன், இது ஒரு நிறுவனம் டெபிட் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு விற்பனையின் சதவீதத்தைப் பயன்படுத்தி திருப்பிச் செலுத்தும் ஆரம்பத் தொகையாகும், மேலும் டோல். சில ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் நிதி வழங்குபவர்கள் நீண்ட சாதனைப் பதிவைக் கொண்டிருக்காமல் இருக்கலாம், மேலும் இந்த விருப்பம் மற்றவர்களை விட விலை உயர்ந்ததாக இருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, ஆன்லைன் கடனானது 7% முதல் 99% வரை ஏபிஆர் ஆகும், அதே சமயம் ஒரு வணிகர் பண முன்பணத்தின் தோராயமான ஏபிஆர் 40% முதல் 350% வரை இருக்கும் என NerdWallet தெரிவித்துள்ளது.

வேறு என்ன தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்: நீங்கள் பயன்படுத்தத் திட்டமிட்டுள்ள எந்தவொரு ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர் அல்லது நிதியளிப்பாளரிடமும் உங்களின் உரிய விடாமுயற்சியைச் செய்யுங்கள் என்று ஆப்டிம் கன்சல்டிங் குழுமத்தின் தலைவர் கிரேக் பலுபியாக் கூறினார். நிறுவனம் ஒரு நல்ல நற்பெயரையும் பல நல்ல மதிப்புரைகளையும் கொண்டிருப்பதை உறுதிசெய்து, பல விருப்பங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும். வட்டி விகிதம், பொருந்தினால், கட்டணம் மற்றும் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்கள் ஏதேனும் இருந்தால், மூலதனத்தின் மொத்தச் செலவையும் பார்ப்பது முக்கியம்.

ஒரு வணிகர் ரொக்க முன்பணத்தின் உண்மையான விலையைப் புரிந்துகொள்ள உதவ, a ஐப் பயன்படுத்தவும் ஆன்லைன் கணினி.

4. SBA கடன்கள்

ப்ரோ: பெடரல் ஆதரவு சிறிய மற்றும் பெரிய கடன்களுக்கான குறைந்த-விகித வங்கி நிதியுதவிக்கான அணுகலை வழங்குகிறது. பல்வேறு வகையான கடன்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்கள் உள்ளனர், மேலும் திட்டங்களுக்கு தனிப்பட்ட தகுதித் தேவைகள் உள்ளன. வள மையங்கள் பின்தங்கிய சமூகங்களில் உள்ளவர்கள் உட்பட, வணிக உரிமையாளர்களுக்கு உதவ உள்ளன.

எதிராக: ஒப்புதல் செயல்முறை மெதுவாக இருக்கலாம். காலம் கடனைப் பொறுத்தது, ஆனால் பொதுவாக இது பல மாதங்கள் ஆகலாம். முன்கூட்டியே பணம் அல்லது உத்தரவாதம் தேவைப்படலாம். மோசமான கடன் உள்ள விண்ணப்பதாரர்கள் அங்கீகரிக்கப்படாமல் போகலாம்.

வேறு என்ன தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்: பல்வேறு வகையான SBA கடன்கள் உள்ளன, மேலும் அதிகபட்சம் மாறுபடும். SBA கடன் மிகவும் பொதுவான வகை 7(a) என அழைக்கப்படுகிறது, மேலும் நீங்கள் 7% முதல் 9.5% வரம்பில் எங்காவது செலுத்த எதிர்பார்க்கலாம். “ஒப்பந்தம் அனுமதித்தவுடன் மறுநிதியளிப்புக்கு தயாராக இருங்கள்” என்று பார்பீரி கூறினார். இது வளர்ச்சியைத் தடுக்கக்கூடிய தனிப்பட்ட உத்தரவாதங்கள் மற்றும் கட்டுப்பாட்டு உடன்படிக்கைகளை அகற்ற உங்களை அனுமதிக்கும், என்றார். ஒரு SBA கடன் நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை வழங்குகிறது – 7(a) திட்டத்தின் கீழ், உபகரணங்கள் மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கு 10 ஆண்டுகள் வரை; ரியல் எஸ்டேட்டுக்கு 25 ஆண்டுகள் – மற்றும் வழக்கமான வங்கிக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது போட்டி வட்டி விகிதங்களை வழங்க முடியும்.

5. கடன் அட்டைகள்

ப்ரோ: சாத்தியமான வெகுமதிகளுடன் மூலதனத்திற்கான விரைவான அணுகல். வட்டி திரட்டப்படுவதற்கு முன்பே கடனை அடைக்க முடியும் என்பதில் உறுதியாக இருந்தால், குறுகிய கால நிதி தேவைகளுக்கு இது ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும். வணிக அட்டைகள் தனிப்பட்ட அட்டைகளை விட அதிக கடன் வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளன.

எதிராக: வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கலாம். Creditcards.com ஆல் அதிகமாக மதிப்பிடப்பட்ட கார்டுகள் APRகளை கிட்டத்தட்ட 10% முதல் கிட்டத்தட்ட 35% வரை வழங்குகின்றன, மேலும் சில கார்டுகள் ஆண்டுக் கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன. பெரிய நிதி தேவைகளுக்கு பொதுவாக ஒரு நல்ல வழி அல்ல.

வேறு என்ன தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்: “வளர்ச்சிக்கான நிதி ஆதாரமாக இதை நம்ப வேண்டாம்; மற்ற வகைகளுக்கு உங்களுக்கு அதிக ஆபத்து இருந்தால், நுகர்வோர் கடனை வணிகமாக எடுத்துக்கொள்வதற்கு முன் இதை தீவிரமாகக் கவனியுங்கள்” என்று பார்பியரி கூறினார்.

6. முதலீட்டாளரின் சொந்த மூலதனம்

தனியார் மானியங்கள், தனியார் மூலதனம் மற்றும் முதலீடு செய்ய பணம் உள்ள தனிநபர்கள் நிதி ஆதாரங்களாக செயல்பட முடியும்.

ப்ரோ: நேர்மறையான பணப்புழக்கம் மற்றும் நிபுணத்துவம் ஆகியவை வணிகத்தை முன்னோக்கி நகர்த்த உதவும்.

எதிராக: மூலதன நீர்த்தல், சரியான பொருத்தத்தைக் கண்டறிவது கடினம்.

வேறு என்ன தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்: பலுபியாக் உரிமையாளர்கள் தங்கள் நெட்வொர்க்கைத் தட்டவும், முதலீட்டாளர்களுடன் தொடர்புகளை ஏற்படுத்த தொடக்க சமூகங்கள் மற்றும் உள்ளூர் நிறுவனங்களுடன் இணைந்திருக்கவும் பரிந்துரைக்கிறது.

“உங்கள் கூட்டாளரைத் தேர்ந்தெடுக்கும் முன் எவ்வளவு நேரம் டேட்டிங் செய்ய முடியுமோ அவ்வளவு நேரம் செலவிடுங்கள்” என்று பார்பியேரி கூறினார். “அவர்களின் இலக்குகள் உங்கள் இலக்குகளுடன் இணைந்திருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் அல்லது அது மோசமாக முடிவடையும்.”

7. மத்திய, மாநில மற்றும் பொருளாதார மேம்பாட்டு மானியங்கள்

ப்ரோ: பொதுவாக நீர்த்துப்போகாமல், சிறியதாகவோ அல்லது பெரியதாகவோ இருக்கலாம்.

எதிராக: நிர்வாகச் சிக்கல்கள் மற்றும் தடைசெய்யப்பட்ட தகுதித் தேவைகள் இருக்கலாம்.

வேறு என்ன தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்: நீங்கள் உங்கள் பிராந்தியத்தின் உள்கட்டமைப்புக்கு “முக்கியமானது” என்று கருதக்கூடிய ஒரு நிறுவனமாக இருந்தால் அது ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும், பார்பீரி கூறினார். இணையதளத்தில் உள்ள ஆதாரங்களை ஆராய்வதன் மூலம் உங்கள் ஆராய்ச்சியைத் தொடங்குங்கள் அமெரிக்க பொருளாதார வளர்ச்சி நிர்வாகம் EDA பிராந்திய அலுவலக தொடர்புகள், மாநில அரசாங்க தொடர்புகள் மற்றும் பிற தகவல்களைக் கண்டறிய.

8. க்ரவுட் ஃபண்டிங்

ப்ரோ: இது கடனைக் குவிக்காமல் மூலதனத்திற்கான அணுகலையும், பணத்தைச் சேகரிக்கும் திறனையும் வழங்குகிறது மற்றும் ஒரு யோசனையைச் சோதிக்கும் போது சாத்தியமான முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களிடையே உங்கள் பிராண்ட் விழிப்புணர்வை அதிகரிக்கும்.

எதிராக: இது குறைந்த வெற்றி விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கலாம். குறிப்பிட்ட தளங்களுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்கள் இருக்கலாம். மேலும், ஒரு வெற்றிகரமான பிரச்சாரத்தைத் தொடங்குவதற்கு சந்தைப்படுத்தல் வளங்களும் நேரமும் தேவைப்படுகிறது.

வேறு என்ன தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்: ஈக்விட்டி கிரவுட் ஃபண்டிங் இணையதளங்களின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து வருகிறது. வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், இயங்குதளம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது, கட்டணங்கள், யார் முதலீடு செய்யலாம் மற்றும் உங்கள் குறிப்பிட்ட நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வது எப்படி என்பதைப் புரிந்துகொள்வதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

பதிவு செய்: பணம் 101 என்பது நிதிச் சுதந்திரத்தைக் கற்றுக்கொள்வதற்கான 8 வார பாடநெறியாகும். இது வாரந்தோறும் உங்கள் இன்பாக்ஸில் வழங்கப்படும். Dinero 101 இன் ஸ்பானிஷ் பதிப்பிற்கு, இங்கே கிளிக் செய்யவும்.

வெளிப்படுத்தல்: NBCUniversal மற்றும் Comcast வென்ச்சர்ஸ் முதலீட்டாளர்கள் acorns.